Yenilikçi Finansman Küçük İşletmeler İçin Bir Yol Haritası

Küçük işletmeler Amerikan ekonomisinin omurgasıdır, sadece büyümek ve başarıya ulaşmış olmak için gerekseme duydukları finansmanı elde etmede çoğunlukla zorluklarla karşılaşırlar. Sadece ufak işletmelere bu zorlukların üstesinden gelmelerine destek olabilecek muhtelif yenilikçi finansman seçenekleri mevcuttur.

Bu klavuz, ufak işletmeler için mevcut değişik finansman türlerine genel bir bakış sağlamanın yanı sıra gerekseme duyduğunuz finansmanı iyi mi elde edeceğinize dair ipuçları da sunmaktadır.

Küçük İşletme Finansmanının Türleri

Muhtelif değişik ufak işletme finansmanı türleri mevcuttur ve her birinin kendine has avantajları ve dezavantajları vardır. En yaygın ufak işletme finansmanı türleri şunlardır:

• Devlet hibeleri ve kredileri
• Banka kredileri ve kredi donanması kredileri
• Mikrokrediler
• Kitle fonlaması
• Melek yatırımcılar ve risk sermayedarları
• Kendi kendini finanse eden

Her finansman türünün kendine has ihtiyaçları ve uygunluk kriterleri vardır, bundan dolayı işletmeniz için doğru seçeneği bulmak için inceleme yapmanız önemlidir.

Küçük İşletme Finansmanı Iyi mi Elde Edilir

Küçük işletmeler için finansman bulmak zor olabilir, sadece başarı şansınızı çoğaltmak için yapabileceğiniz birkaç şey var.

• Kuvvetli bir iş planı yazın.
• Mali durumunuzu düzene sokun.
• Potansiyel yatırımcılarla haberleşme kurun.
• İş fikrinizi sunmaya hazır olun.

Bu ipuçlarını takip ederek, işletmenizi büyütmek için gerekseme duyduğunuz ufak işletme finansmanını elde etme şansınızı artırabilirsiniz.

Hükümet Küçük İşletme Hibeleri ve Kredileri

Federal hükümet, ufak işletmelerin başlamasına ve büyümesine destek olmak için tasarlanmış muhtelif hibeler ve krediler sunar. Bu programlar, Küçük İşletme İdaresi (SBA), Tecim Bakanlığı ve Ziraat Bakanlığı dahil olmak suretiyle muhtelif kurumlar tarafınca yönetilir.

Devlet hibeleri ve kredileri, ufak işletmenizi başlatmak yahut büyütmek için gerekseme duyduğunuz fonu elde etmenin mükemmel bir yolu olabilir. Sadece, bu programların rekabetçi bulunduğunu ve bütün işletmelerin müsait olamayacağını unutmamak önemlidir.

Devletin ufak işletmelere yönelik hibeleri ve kredileri ile alakalı daha çok data edinmek için SBA internet sayfasını ziyaret edin.

Bankalar ve Kredi Birliklerinden Küçük İşletme Kredileri

Bankalar ve kredi kooperatifleri ufak işletme kredilerinin bir öteki popüler deposudur. Bu krediler çoğu zaman durağan(durgun) ürem oranları ve şartlarla sunulur ve yeni bir işletme oluşturmak, mevcut bir işletmeyi genişletmek yahut ekipman satın almak şeklinde muhtelif amaçlar için kullanılabilir.

Bir bankadan yahut kredi birliğinden ufak bir işletme kredisi almak nispeten bayağı bir süreç olabilir, sadece krediye başvurmadan ilkin inceleme yapmanız ve ürem oranlarını ve şartları karşılaştırmanız önemlidir.

Bankalar ve kredi kooperatiflerinden alınan ufak işletme kredileri ile alakalı daha çok data edinmek için SBA internet sayfasını ziyaret edin.

Mikrokrediler

Mikro krediler, ufak işletmelerin başlamasına yahut büyümesine destek olmak için tasarlanmış ufak kredilerdir (çoğu zaman 500 ila 50.000 dolar içinde). Mikro krediler çoğu zaman kâr amacı gütmeyen kuruluşlar tarafınca sunulur ve çoğu zaman geleneksel banka kredilerinden daha elastiki koşullara haizdir.

Mikro kredi almak, ufak işletmenizi başlatmak yahut büyütmek için gerekseme duyduğunuz finansmanı elde etmenin mükemmel bir yolu olabilir. Sadece, mikro kredilerin çoğu zaman geleneksel banka kredilerinden daha yüksek ürem oranlarıyla sunulduğunu unutmamak önemlidir.

Mikro krediler ile alakalı daha çok data edinmek için SBA internet sayfasını ziyaret edin.

Kitle fonlaması

Kitle fonlaması, oldukca sayıda kişiden (sizin “kitleniz”) ufak miktarlarda bağışta bulunmalarını isteyerek ufak işletmeniz için para toplamanın bir yoludur. Kickstarter ve GoFundMe şeklinde kitle fonlaması platformları, bir kitle fonlaması kampanyası oluşturmayı ve hedefinize ulaşmayı kolaylaştırır.

Kitle fonlaması, ufak işletmenizi başlatmak yahut büyütmek için gerekseme duyduğunuz fonu elde etmenin mükemmel bir yolu olabilir. Sadece, kitle fonlamasının para toplamanın garantili bir yolu olmadığını ve hedefinize ulaşamayabileceğinizi unutmamak önemlidir.

Antet	Yanıt
Yenilikçi Finansman	Küçük İşletmeler İçin Finansal Yolları Keşfetmek
Küçük İşletme	Azca sayıda mensubu olan, bağımsız olarak haiz olunan ve işletilen bir işletme
Finansal Yollar	Küçük bir işletmenin ana para toplamasının değişik yolları
Küçük İşletme Finansmanı	Küçük bir işletmeyi başlatmak yahut büyütmek için para edinme dönemi
İş Kredileri	Bir borç verenin ufak bir işletmeye sağlamış olduğu bir tür borç finansmanı

II. Küçük işletme finansmanının türleri

Küçük işletme finansmanının birçok değişik türü mevcuttur ve her birinin kendine has avantajları ve dezavantajları vardır. İşletmeniz için en iyi finansman türü, hususi ihtiyaçlarınıza ve koşullarınıza bağlı olacaktır.

Küçük işletmelere yönelik en yaygın finansman türlerinden bazıları şunlardır:

• Devlet hibeleri ve kredileri
• Banka kredileri ve kredi donanması kredileri
• Mikrokrediler
• Kitle fonlaması
• Melek yatırımcılar ve risk sermayedarları
• Kendi kendini finanse eden

Bu finansman türlerinin her birinin kendine has ihtiyaçları ve uygunluk kriterleri vardır. Sizin için hangisinin doğru olduğuna karar vermeden ilkin araştırmanızı yapmanız ve değişik seçenekleri anlamanız önemlidir.

III. Küçük işletme finansmanı iyi mi elde edilir

Küçük işletme finansmanı elde etmenin muhtelif yolları vardır; bunlara devlet hibeleri ve kredileri, banka kredileri, kredi donanması kredileri, mikro krediler, kitle fonlaması, melek yatırımcılar ve risk sermayedarları dahildir. Küçük işletmeniz için finansman elde etmenin en iyi yolu, hususi ihtiyaçlarınıza ve koşullarınıza bağlı olacaktır.

Bu finansman seçeneklerinin her birine ait kısa bir genel bakış aşağıda verilmiştir:

• Devlet hibeleri ve kredileri yeni başlamış olan yahut mali açıdan zorlanan ufak işletmeler için mükemmel bir seçenektir. Devlet hibeleri ihtiyaca gore verilirken, devlet kredileri çoğu zaman düşük ürem oranlarıyla sunulur.
• Banka kredileri birkaç senedir faaliyette olan ve iyi bir kredi tarihine haiz ufak işletmeler için popüler bir seçenektir. Banka kredileri çoğu zaman devlet kredilerinden daha yüksek ürem oranlarıyla sunulur, sadece elde edilmesi daha basit olabilir.
• Kredi donanması kredileri banka kredilerine benzerdir, sadece üyelerine ilişkin kar amacı gütmeyen kuruluşlar olan kredi birlikleri tarafınca sunulur. Kredi donanması kredileri çoğu zaman banka kredilerinden daha düşük ürem oranlarıyla sunulur.
• Mikrokrediler ufak işletmelere yeni başlamış olan yahut sınırı olan kredi tarihine haiz olanlara sunulan ufak kredilerdir (çoğu zaman 5.000$ yahut daha azca). Mikro krediler çoğu zaman kâr amacı gütmeyen kuruluşlar tarafınca sunulur.
• Kitle fonlaması çoğu zaman çevrimiçi olarak büyük bir insan grubundan para toplamanın bir yoludur. Kitle fonlaması platformları, insanların bir projeye yahut işletmeye ufak miktarlarda para bağışlamalarına imkan tanır.
• Melek yatırımcılar kendi paralarını ufak işletmelere yatıran bireylerdir. Melek yatırımcılar çoğu zaman hızla gelişme potansiyeli olan işletmelere yatırım yaparlar.
• Teşebbüs sermayedarları ufak işletmelere yatırım meydana getiren firmalardır. Teşebbüs sermayedarları çoğu zaman halka aleni firma olma potansiyeli olan işletmelere yatırım yaparlar.

Küçük işletme finansmanı mevzubahis olduğunda tek bir çözümün olmadığını belirtmek önemlidir. Küçük işletmeniz için finansman almanın en iyi yolu, hususi ihtiyaçlarınıza ve koşullarınıza bağlı olacaktır.

Hangi finansman seçeneğinin sizin için doğru olduğu için güvenilir değilseniz, bir mali danışmanla görüşmeniz iyi bir fikirdir. Bir mali danışman, ihtiyacınız olan şeyleri değerlendirmenize ve hedeflerinize ulaşmanıza destek olacak bir mali plan oluşturmanıza destek olabilir.

IV. Hükümetin ufak işletmelere yönelik hibeleri ve kredileri

Hükümetin ufak işletme hibeleri ve kredileri, ufak işletmeniz için fon sağlamanın mükemmel bir yoludur. Birçok değişik hükümet programı mevcuttur, bundan dolayı ihtiyaçlarınıza müsait olanı kesinlikle bulacaksınız.

Devletin ufak işletmelere sağlamış olduğu en popüler bağışlama ve kredilerden bazıları şunlardır:

• Küçük İşletme İdaresi (SBA), SBA 7(a) Kredi Programı, SBA Mikro Kredi Programı ve SBA Afet Kredi Programı dahil olmak suretiyle muhtelif kredi programları sunmaktadır.
• Amerika Ziraat Bakanlığı (USDA), çiftçiler ve çiftlik sahipleri için USDA Çiftlik Kredi Programı ve USDA Kırsal Kalkınma Kredi Programı da dahil olmak suretiyle bir takım kredi programı sunmaktadır.
• Amerika Tecim Bakanlığı (DOC), ufak işletmelere yönelik bir takım kredi programı sunmaktadır; bunların içinde DOC İhracat Yardım Kredi Programı ve DOC Azınlık İşletme Geliştirme Ajansı Kredi Programı yer verilmiştir.

Devletin ufak işletmelere yönelik hibeleri ve kredileri ile alakalı daha çok data edinmek için aşağıdaki internet sayfalarını ziyaret edin:

V. Bankalar ve kredi kooperatiflerinden ufak işletme kredileri

Bankalar ve kredi kooperatifleri ufak işletme kredilerinin yaygın bir deposudur. Vadeli krediler, kredi limitleri ve ticari kredi kartları şeklinde muhtelif kredi ürünleri sunarlar. Bu kredilerin şartları ve koşulları farklılık gösterir, bundan dolayı başvurmadan ilkin değişik kredi verenleri araştırmak ve karşılaştırmak önemlidir.

Bir bankadan yahut kredi birliğinden ufak bir işletme kredisi almaya hak kazanmak için iyi bir kredi puanına, sağlam bir iş planına ve kafi teminata haiz olmanız icap eder. Ödünç alabileceğiniz para miktarı, kredibilitenize ve kredinin amacına bağlı olacaktır.

Bankalar ve kredi birlikleri, ufak işletmelere kredi verme hikayesinde çoğu zaman öteki kredi verenlerden daha muhafazakardır. Yeni yahut istikrarsız bir mali geçmişe haiz işletmelere kredi verme hikayesinde daha çekingen olabilirler. Sadece, daha uzun geri ödeme koşulları ve daha düşük ürem oranları şeklinde öteki kredi verenlerden daha elastiki şartlar ve koşullar da sunabilirler.

Bir bankadan yahut kredi birliğinden ufak bir işletme kredisi almayı düşünüyorsanız, başvurmadan ilkin araştırmanızı yapmanız ve değişik kredi verenleri karşılaştırmanız önemlidir. Noktalı çizgiyi imzalamadan ilkin kredinin şartlarını ve koşullarını anladığınızdan güvenilir olun.

VI. Küçük işletmeler için mikro krediler

Mikro krediler, çoğu zaman 500 ila 50.000 dolar içinde değişen ve ufak işletmelerin başlamasına yahut büyümesine destek olmak için tasarlanmış ufak kredilerdir. Mikro krediler çoğu zaman kâr amacı gütmeyen kuruluşlar tarafınca sunulur ve geleneksel banka kredilerinden daha basit elde edilebilir. Sadece, mikro krediler çoğu zaman banka kredilerinden daha kısa vadelidir ve daha yüksek ürem oranlarına haizdir.

Birçok değişik mikro kredi programı mevcuttur, bundan dolayı sizin için doğru olanı bulmak için inceleme yapmanız önemlidir. En popüler mikro kredi programlarından bazıları şunlardır:

• Küçük İşletme İdaresi (SBA) Mikro Kredi Programı
• Grameen Vakfı
• Kiva
• Aksiyon

Mikro kredi almayı düşünüyorsanız, krediye kaydolmadan ilkin kredinin şartlarını ve koşullarını anladığınızdan güvenilir olmanız önemlidir. Ne kadar geri ödemeniz icap ettiğini, ne vakit geri ödemeniz icap ettiğini ve ürem oranının ne işe yaradığını bildiğinizden güvenilir olun. Ek olarak parayı iyi mi kullanacağınıza dair bir planınız olduğu için güvenilir olmalısınız.

Mikro krediler, ufak işletmenizi başlatmak yahut büyütmek için gerekseme duyduğunuz finansmanı elde etmenin mükemmel bir yolu olabilir. Sadece araştırmanızı yapmanız ve ihtiyaçlarınız için doğru programı seçtiğinizden güvenilir olmanız önemlidir.

Küçük işletmeler için kitle fonlaması

Kitle fonlaması, oldukca sayıda kişiden ufak bağışlar isteyerek bir proje yahut işletme için para toplamanın bir yoludur. Çoğu zaman ufak işletmeler tarafınca başlangıçları yahut genişlemeleri için ana para toplamak amacıyla kullanılır.

Her biri kendi kuralları ve ücretleri olan muhtelif kitle fonlaması platformları mevcuttur. En popüler platformlar içinde Kickstarter, Indiegogo ve GoFundMe bulunur.

Bir kitle fonlaması kampanyası başlatmak için, seçtiğiniz platformda bir profil oluşturmanız ve toplamak dilediğiniz para miktarı için bir hedef belirlemeniz gerekecektir. Sonrasında bir tanıtım videosu oluşturmanız yahut projeniz yahut işiniz ile alakalı ilginç bir izahat yazmanız gerekecektir.

Kampanyanız yayına girdiğinde, bağışçıları çekmek için toplumsal medyada ve öteki kanallarda tanıtımını yapmanız gerekecektir. Kampanyanızı bulan birey sayısı arttıkça hedefinize erişme olasılığınız da artar.

Kitle fonlaması, ufak işletmelerin banka kredileri yahut risk sermayesi şeklinde geleneksel kanallardan geçmek zorunda kalmadan ana para toplamaları için mükemmel bir yol olabilir. Sadece, kitle fonlamasının başarının garantisi olmadığını unutmamak önemlidir. Yalnızca hedefinize ulaşabileceğinizden ve bağışçılarınıza geri ödeme yapabileceğinizden eminseniz bir kitle fonlaması kampanyası başlatmalısınız.

VIII. Küçük işletmenizi kendi kendinize finanse etmek

Küçük işletmenizi kendi kendinize finanse etmek, bunu meydana getirecek şahsi tasarruflarınız yahut varlıklarınız var ise mükemmel bir seçenektir. Bu, finansmanınızın şartları üstünde size daha çok denetim sağlayabilir ve kredi başvurusundan daha süratli olabilir. Sadece, işletmeniz başarısız olursa şahsi repertuvar potansiyeli şeklinde kendi kendinize finanse etmenin ihtiva ettiği risklerin bilincinde olmak önemlidir.

Küçük işletmenizi kendi kendinize finanse etmenin birkaç değişik yolu vardır. Şahsi birikimlerinizi kullanabilir, varlıklarınızı satabilir yahut şahsi kredi alabilirsiniz. Şahsi birikimlerinizi kullanıyorsanız, işletmeniz kafi gelir elde etmediği takdirde hayat masraflarınızı ve öteki borçlarınızı karşılayacak kadar paranız olduğu için güvenilir olmanız önemlidir. Varlıklarınızı satıyorsanız, bunlar için adil bir fiyat aldığınızdan güvenilir olmanız icap eder. Şahsi kredi alıyorsanız, aylık ödemeleri karşılayabileceğinizden güvenilir olmanız icap eder.

Küçük işletmenizi kendi kendinize finanse etmenin muhtelif avantajları vardır. Finansmanınızın şartları üstünde daha çok kontrole haiz olmuş olursunuz, parayı daha süratli alabilirsiniz ve sermayenizi yatırımcılarla paylaşmak zorunda kalmazsınız. Sadece, kendi kendinize finanse etmenin birtakım riskleri de vardır, örnek olarak işletmeniz başarısız olursa şahsi repertuvar potansiyeli şeklinde.

Küçük işletmenizi kendi kendinize finanse etmeyi düşünüyorsanız, bunun sizin için doğru seçenek olduğu için güvenilir olmak için artılarını ve eksilerini dikkatlice tartmanız önemlidir.

IX. Küçük işletmenizi kendi kendinize finanse etmek

Küçük işletmenizi kendi kendinize finanse etmek, bunu meydana getirecek şahsi birikimleriniz yahut varlıklarınız var ise mükemmel bir seçenektir. Bu, finansmanınızın şartları üstünde daha çok denetim sahibi olmanızı ve kredi yahut bağışlama başvurularında bulunma zahmetinden kaçınmanızı sağlayabilir. Sadece, minimum altı ay ila bir sene süresince başlangıç ​​maliyetlerinizi ve işletme giderlerinizi karşılayacak kadar paranız olduğu için güvenilir olmanız önemlidir. Ek olarak, işletmeniz başarısız olursa şahsi varlıklarınız tehlikede olabileceğinden, birazcık şahsi risk almaya da hazır olmalısınız.

İşte ufak işletmenizi kendi kendinize finanse etmeniz için birtakım ipuçları:

• Olası olduğunca oldukca para toplayarak başlayın. Bu, işiniz için sağlam bir temel oluşturmanızı ve herhangi bir finansal fırtınayı atlatmanıza destek olacaktır.
• Eviniz yahut otomobiliniz şeklinde şahsi varlıklarınızı bir krediyi garanti dibine almak için kullanmayı düşünün. Bu, işletmenizi güvence olarak göstermenize ihtiyaç duymadan ihtiyacınız olan finansmanı elde etmenize destek olabilir.
• Başlangıç ​​maliyetlerinizi karşılamanıza destek olabilecek devlet hibeleri ve kredileri arayın. Bu programlar, işletmenizdeki herhangi bir ana paradan caymak zorunda kalmadan size kıymetli bir finansman deposu sağlayabilir.
• İşletmenizi başlatma ve işletme maliyetlerini paylaşmak için öteki işletmelerle yahut bireylerle ortaklaşa iş kurun. Bu, riski dağıtmanıza ve ihtiyacınız olan finansmanı elde etmenizi kolaylaştırabilir.

Küçük işletmenizi kendi kendinize finanse etmek, işletmenizi yerden kaldırmanın mükemmel bir yolu olabilir. Bu ipuçlarını izleyerek, başarı şansınızı artırabilirsiniz.

S1: Küçük işletmelere yönelik değişik finansman türleri nedir?

A1: Devlet hibeleri, bankalardan ve kredi birliklerinden alınan krediler, mikro krediler, kitle fonlaması ve melek yatırımcılar ve risk sermayedarları dahil olmak suretiyle birçok değişik ufak işletme finansmanı türü mevcuttur. Her finansman türünün kendine has avantajları ve dezavantajları vardır, bundan dolayı birini seçmeden ilkin seçeneklerinizi dikkatlice değerlendirmeniz önemlidir.

S2: Küçük işletme finansmanını iyi mi alabilirim?

A2: Küçük işletme fonu alma dönemi, başvurduğunuz fon türüne bağlı olarak değişebilir. Sadece, başarı şansınızı çoğaltmak için izleyebileceğiniz birtakım genel adımlar vardır. Bu adımlar içinde kuvvetli bir iş planı yazmak, değişik fon seçeneklerini araştırmak ve müracaat materyallerinizi hazırlamak yer alır.

S3: Küçük işletmemi kendi kendime finanse etmenin en iyi yolları nedir?

A3: Küçük işletmenizi kendi kendinize finanse etmenin birçok yolu vardır; şahsi birikimlerinizi kullanmak, şahsi kredi almak yahut aileden yahut arkadaşlardan kredi almak şeklinde. Bu seçeneklerin her birinin kendine has avantajları ve dezavantajları vardır, bundan dolayı birini seçmeden ilkin seçeneklerinizi dikkatlice değerlendirmeniz önemlidir.